Dans cet article, nous allons essayer de vous expliquer de manière synthétique et claire ce qu'est une garantie hypothécaire et dans quels cas votre banque peut vous la demander lors de l'achat d'un appartement à Roses ou d'un autre type de propriété. Également les obligations liées à la fourniture d’une garantie hypothécaire.

Qu’est-ce qu’une garantie hypothécaire exactement ?

Pour faire simple, une garantie hypothécaire pour l’achat d’un logement est un moyen pour la banque de garantir le paiement du prêt et de ses échéances. Rappelons qu'une hypothèque est un prêt qui doit être remboursé, et si la banque estime qu'avec la situation actuelle, elle court un certain risque en faisant payer toutes ces mensualités comme stipulé dans le contrat, il est logique qu'elle demande une garantie supplémentaire. en cas de non-paiement. .

Cette garantie hypothécaire sera offerte par un tiers qui répondra directement avec ses biens en cas de défaut. Cette personne qui propose de faire face à d’éventuels impayés est celle que l’on connaît comme le garant. Par exemple, imaginons qu'un couple souhaite acheter un appartement et que la banque considère qu'il peut payer le crédit immobilier, aucune garantie ne sera demandée. Au contraire, il se peut qu'ils en aient besoin et se tournent vers leurs parents ou un membre de leur famille pour garantir les paiements avec d'autres biens ou leurs actifs en cas de problème avec les obligations de paiement.

On le voit également dans le cas des locations. Bien souvent, une personne peut payer son loyer, mais si elle perd son emploi, quelqu'un doit garantir le paiement des acomptes.

Dans quels cas la banque peut-elle demander un garant/garantie hypothécaire pour l'achat d'un appartement ou d'un autre bien immobilier ?

Chaque banque fait ses études pour assurer le paiement des versements hypothécaires, il est donc bon de connaître les différentes options et de voir quelles sont les exigences demandées.

Les banques demandent généralement une garantie hypothécaire dans les cas suivants :

- Lorsque le versement hypothécaire dépasse 30 à 35 % du revenu total de la ou des personnes demandant l'hypothèque.

- Lorsque le demandeur de prêt hypothécaire ne peut justifier de revenus réguliers suffisants.

- Lorsque le ou les acheteurs n'ont pas épargné, au moins 20 à 30 % de la valeur estimative de l'appartement ou de la maison qu'ils souhaitent acheter. Ces économies ou montants peuvent être apportés par un tiers.

- Lorsque l'acheteur est âgé. Par exemple, une personne de 60 ans contracte un prêt hypothécaire sur 30 ans. On suppose qu’il finira de rembourser son hypothèque à 90 ans, un âge risqué. Lorsque le paiement de la dernière échéance dépasse l'âge de l'acheteur de 70-75 ans, il est considéré comme risqué et une garantie hypothécaire sera demandée dans la plupart des cas.

-Si lui ou les acheteurs figurent sur une liste les considérant à risque de non-paiement, comme une liste de défaillants par exemple.

Quand la banque ne demandera-t-elle pas de garantie hypothécaire ?

- Lorsque le demandeur est jeune.

- Lorsque le ou les demandeurs de prêt hypothécaire disposent de revenus suffisants pour couvrir les paiements et n'ont besoin que de 80 % ou moins de la valeur estimative de l'appartement ou de la maison qu'ils vont acheter.

- Un emploi et un salaire stables. Les personnes ayant un travail et un contrat à durée indéterminée ou dans le cas des indépendants qui travaillent depuis de nombreuses années et peuvent justifier de leurs revenus.

Autres options

Parfois et selon chaque banque, il peut vous être proposé certains produits qui, une fois contractés, ne nécessitent pas de garanties hypothécaires de votre part.

Par exemple:

- Assurance-vie

- Assurance habitation

- Cartes de crédit

- Assurance protection des paiements

Quelles sont les responsabilités d’un garant hypothécaire ?

Vous devrez principalement faire face à la dette hypothécaire dans le cas où les acheteurs ne respectent pas les versements stipulés. Le garant aura la même responsabilité de paiement que l’acheteur de la maison.

Le garant doit payer les frais en cas de non-paiement avec ses revenus, masse salariale.

En revanche, il convient de noter que la garantie peut être donnée en tant que garant débiteur ou en tant que créancier hypothécaire non débiteur. On retrouve ce dernier cas lorsqu’un autre bien est fourni en garantie. Seulement une partie et non la totalité.

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